Kredyty hipoteczne – na co zwrócić uwagę?

Planujesz sfinansować zakup nieruchomości z pomocą banku? Z pewnością zastanawiasz się nad tym, ofertę którego banku wybrać. Jest to zupełnie zrozumiałe, bowiem jest to decyzja na kilkanaście lat. Na co zwrócić uwagę wybierając kredyt hipoteczny? Które z parametrów mają największe znaczenie? Na jakie pułapki powinniśmy uważać? Odpowiedzi na te pytania znaleźć można w poniższym artykule, do którego przeczytania serdecznie zapraszamy wszystkich zainteresowanych czytelników. 

Kredyt hipoteczny- które parametry mają największe znaczenie?

Kredyty hipoteczne - na co zwrócić uwagę?Jeśli szukasz kredytu hipotecznego na możliwie najlepszych warunkach, warto zwrócić uwagę na podstawowe parametry. To właśnie na ich podstawie jesteśmy w stanie dokonać ostatecznego wyboru. Nie da się ukryć, że jest to dość kosztowne zobowiązanie, które będzie nam towarzyszyć przez kilka, a nawet kilkanaście lat. Dlatego też zanim skusimy się na ofertę promocyjną banku, należy skrupulatnie przeanalizować wszelkie warunki, nie angażując przy tym własnych emocji. Największe znaczenie mają takie aspekty, jak chociażby zdolność kredytowa, wysokość wkładu własnego, oprocentowanie, RRSO, okres kredytowania czy też warunki umowy kredytowej. Każdy z tych elementów jest dokładnie opisany w dalszej części artykułu.

Zdolność kredytowa

Chcesz otrzymać kredyt hipoteczny? Nie w każdym przypadku możesz go dostać. Jednym z podstawowych kryteriów jest zdolność kredytowa wnioskodawcy. W praktyce każdy bank bierze to pod uwagę, zanim wyda ostateczną decyzję o udzieleniu kredytu. Czym tak właściwie jest wcześniej wspomniana zdolność? Jest to inaczej możliwość spłacenia kredytu zgodnie z terminarzem, a także warunkami, które dokładnie są określone w umowie kredytowej. Dlaczego jest to tak istotne? Załóżmy sytuację, w której bezdomny miałby zdecydować się na kredyt. W jaki sposób miałby go spłacić, skoro nie posiada żadnych dochodów, a nawet rzeczy materialnych?
Pamiętajmy o tym, że każdy z banków przyjmuje różne kryteria do oceny zdolności kredytowej. W praktyce trudne jest uzyskanie oficjalnych informacji, co dana placówka bierze pod uwagę. Jako ciekawostkę warto więc przytoczyć, że jeśli w banku A nasz wniosek zostanie odrzucony, możemy udać się do banku B- istnieje szansa, że tam kredyt otrzymamy. 

Wysokość wkładu własnego

Kolejną istotną kwestią jest wysokość wkładu własnego. Jest to niezbędny element, o którym nie możemy zapominać. Wkład własny powinien oscylować w granicach 20% wartości kredytu. Na szczęście banki często robią wszystko co w ich mocy, aby część tej kwoty zabezpieczyć w nieco inny sposób, dzięki czemu prawdopodobieństwo wzięcia kredytu jest większe. Warto jednak wiedzieć, że nie da się znaleźć kredytu bez wkładu własnego. Każda z instytucji wymaga różnej kwoty, dlatego warto zaznajomić się z warunkami umowy. 

Oprocentowanie

Decydując się na kredyt hipoteczny, musimy pamiętać o kwestii oprocentowania. Jest to jeden z parametrów, na podstawie którego możliwe jest obliczenie kosztów kredytowania. To właśnie dzięki niemu przeciętny Kowalski jest w stanie obliczyć wysokość odsetek, które regularnie będziemy oddawać. Widzisz informacje o tym, że dana instytucja oferuje kredyt hipoteczny, którego oprocentowanie wynosi 0%? Niestety jest to zabieg często stosowany przez banki, który ma na celu przyciągnięcie klientów. Należy wiedzieć, że oprocentowanie nie oddaje całkowitych kosztów kredytowania, o czym piszemy w dalszej części artykułu.

Wysokość RRSO

Jeśli chcemy poznać całkowity koszt kredytu hipotecznego, w sposób szczególny powinniśmy zainteresować się RRSO. Jest to rzeczywista roczna stopa oprocentowania. To kompletny wskaźnik, bowiem uwzględnia nie tylko popularne odsetki, ale również inne opłaty, takie jak chociażby prowizje bankowe, ubezpieczenia, a także inne koszty, o których nie mamy pojęcia nie zagłębiając się w szczegóły umowy. Szukasz idealnego sposobu na to, aby porównać ze sobą kilka ofert kredytów? Zdecydowanie strzałem w dziesiątkę okazuje się wcześniej wspomniane RRSO. To właśnie ten wskaźnik da nam pogląd na to, która z propozycji jest najkorzystniejsza. 

Okres kredytowania

Kolejnym parametrem godnym uwagi jest okres kredytowania. Pamiętajmy o tym, że jeśli nasze możliwości finansowe są stosunkowo niskie, bank prawdopodobnie zaoferuje nam dość długi okres spłacania kredytu, abyśmy mogli poradzić sobie ze wszelkimi kosztami. Jako ciekawostkę warto przytoczyć, że możliwe jest spłacenie kredytu przed czasem. Dzięki temu poniesiemy mniejsze opłaty związane z posiadaniem zobowiązania w banku.

Warunki umowy kredytowej

Zanim otrzymamy kredyt, musimy wcześniej podpisać umowę. Znajdziemy w niej informacje na temat wszystkich warunków. Zanim zdecydujemy się na akceptację tego dokumentu, powinniśmy się z nim dokładnie zapoznać. Część warunków możemy w pewnym zakresie negocjować, dlatego też jeśli coś nam nie odpowiada, warto o tym mówić. Masz jakiekolwiek wątpliwości? Dopytaj pracowników, ewentualnie doradcy kredytowego, wówczas otrzymasz niezbędne informacje.

Czy warto zdecydować się na ubezpieczenie domu?

Nie da się ukryć, że na bezpieczeństwie zależy każdemu z nas. Troszczymy się zarówno o nasze bezpieczeństwo osobiste jak i o bezpieczeństwo naszego mienia. Nie sposób jednak nie zauważyć, że wypadki zdarzają się częściej niż byśmy tego chcieli. Dlatego też coraz większa liczba osób decyduje się na różnego rodzaju ubezpieczenia. Jedną z własności, którą bez wątpienia warto ubezpieczyć jest nasz dom oraz mieszkanie. 

Dlaczego warto ubezpieczyć swój dom albo mieszkanie?

Niektórzy ludzie posiadają swój własny dom. Inni zdecydowali się na życie w mieszkaniu. Każdemu zależy jednak na tym, aby lokum było bezpieczne. Z tego też względu dobrze byłoby zdecydować się na ubezpieczenie domu lub mieszkania. Należy zaznaczyć, że za nieposiadanie ubezpieczenia mieszkania nie grożą nam żadne kary finansowe. Od tej zasady jest jednak pewien wyjątek. Ubezpieczenie bezwzględnie będziemy musieli wykupić, jeśli zaciągnęliśmy na zakup mieszkania lub domu kredyt hipoteczny. W innych sytuacjach nie jesteśmy do tego zobligowani. Jeżeli jednak dojdzie do niebezpiecznego w skutkach wypadku, który zniszczy nasze lokum, nie będziemy mogli liczyć na środki pieniężne przysługujące nam z tytułu ubezpieczenia. Lista wypadków, które mogą przytrafić się nam w domu lub mieszkaniu jest bardzo długa. Najczęściej jednak dochodzi do zalania, pożaru, a także do włamań. Za niektóre wypadki odpowiedzialni są ludzie, a za inne wady urządzeń, które mamy w swoich domach i mieszkaniach. Jako przykład takiego urządzenia można podać chociażby zmywarkę. Nie sposób również nie wspomnieć o sytuacjach, w których do wypadku doprowadzają zwierzęta domowe. Warto mieć na uwadze, że zakres ubezpieczenia będzie się różnił w zależności od tego, na którą opcję się zdecydujemy. Jeżeli zdecydujemy się na ubezpieczenie naszego lokum, otrzymamy od ubezpieczyciela środki finansowe na pokrycie szkód spowodowanych zniszczeniami. 

Polecamy szczególnie:

Od czego koniecznie trzeba ubezpieczyć mieszkanie lub dom?

Ubezpieczenie domu lub mieszkania może mieć naprawdę przeróżny zakres. Najtańsze polisy obejmują zdecydowanie najmniejszą ilość zdarzeń. Droższe warianty ubezpieczeniowe obejmowały będą bardzo długą listę zdarzeń. Bez wątpienia warto byłoby jednak ubezpieczyć swój dom lub mieszkanie od pożaru. Przyczyn pożaru jest bowiem całe mnóstwo. Nasze lokum może się zapalić od awarii w instalacji, a także na skutek podpalenia. Nie brakuje również przypadków, w których dom zapalił się na skutek uderzenia piorunem. Ubezpieczenie domu lub mieszkania powinno obejmować również ubezpieczenie od wiatru. Nie sposób bowiem ukryć, że wiatr może narobić sporo szkód o każdej porze roku. Najniebezpieczniejsze w skutkach mogą być rzecz jasna gwałtowne burze, podczas których wiatr może wiać z wielką prędkością. Nierzadko pojawić się mogą także trąby powietrzne, które potrafią dokonać bardzo poważnych szkód. Nie wolno zapominać również o jesiennych i zimowych wichurach. One również mogą poważnie uszkodzić nasze domy oraz mieszkania. Na ubezpieczenie domu lub mieszkania od skutków gradobicia decyduje się niewielka liczba osób. Intensywne gradobicia wciąż bowiem nie zdarzają się w naszym kraju zbyt często. Koniecznie należałoby jednak zdecydować się na ubezpieczenie domu lub mieszkania od skutków osuwania się ziemi, jeżeli nasze lokum znajduje się na terenach osuwisk. Warto również ubezpieczyć swoje lokum przed zalaniem. Zalanie jest bowiem jednym z najpowszechniejszych wypadków, które przydarzyć się mogą na skutek rozmaitych zdarzeń. Na skutek zalania możemy ucierpieć nie tylko my, ale również nasi sąsiedzi, jeśli zamieszkujemy blok mieszkalny.

Na jakie koszty należy się przygotować?

Każdy, kto decyduje się na ubezpieczenie domu lub mieszkania będzie chciał wiedzieć na jakiego rodzaju koszty należy się przygotować. Na to pytanie nie da się jednak udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy bowiem od tego, jaką firmę ubezpieczeniową wybierzemy. W tym miejscu należy zaznaczyć, że przed wyborem konkretnej firmy, warto zapoznać się z kilkoma lub nawet kilkunastoma ofertami. Wówczas zyskamy spore szanse na to, że uda nam się odszukać najlepszą ofertę. Jeżeli samodzielne porównanie ofert nastręcza nam trudności, warto byłoby pomyśleć o skorzystaniu z usług profesjonalnego doradcy ubezpieczeniowego. Za skorzystanie z pomocy tego rodzaju specjalisty nie będziemy musieli ponosić zbyt dużych kosztów finansowych. Z tego też względu opcję tę należy uznać za korzystną pod względem finansowym. Na pewno warto byłoby poczytać opinie o poszczególnych firmach ubezpieczeniowych, a także o konkretnych wariantach ubezpieczenia. Z całą pewnością należałoby mieć na uwadze to, że im większy zakres ubezpieczenia, tym wyższe jego koszty. Jeżeli zależy nam na tym, aby ubezpieczenie domu lub mieszkania nie kosztowało nas zbyt wiele, powinniśmy zdecydować się na jeden z tańszych jego wariantów. Należy zastanowić się również nad tym, na jakiego rodzaju wypadki jesteśmy najbardziej narażeni. Dobrze byłoby, gdyby wchodziły one w zakres wybranego przez nas ubezpieczenia.